بانک مرکزی کانادا روز چهارشنبه 12 جولای 2023 نرخ بهره را 25 واحد دیگر افزایش داده و به 5 درصد رساند. این بانک مرکزی طی دو سال گذشته در تلاش برای مهار تورم به طور پیوسته نرخ بهره را افزایش داده است.
در حالی که تورم در نهایت در حال کاهش استو از اوج 8.1 درصدی به 3.4 درصد در ژوئن کاهش یافته است، با این حال همچنان بالاتر از هدف دو درصدی بانک مرکزی باقی مانده است.
یکی از دلایلی که قیمت‌ها در حال حاضر کاهش یافته است، این است که تأثیر اقتصادی تهاجم روسیه به اوکراین در چند ماه گذشته کمرنگ شده است. روند نزولی قیمت مواد اولیه و قیمت صنعتی نیز در این امر نقش دارد.
اما این افزایش که بسیاری احتمال می‌دهند آخرین دور افزایش نرخ‌های بهره باشد، چه تأثیر بر اقتصاد خانوارهای کانادایی خواهد گذاشت.
- کسانی که وام مسکن دریافت کرده‌اند
برای کسب و کارها و خانوارها، آخرین افزایش نرخ بهره به معنای افزایش نرخ بهره بازپرداخت وامی است که بانک‌ها از مشتریان خود دریافت می‌کنند. نرخ اولیه فعلی 6.95 درصد است.
صاحبان خانه با وام مسکن دارای نرخ متغیر، بیشترین تأثیر را از افزایش نرخ احساس خواهند کرد. در نرخ های بهره بالاتر، وام گیرندگان باید سهم بیشتری از درآمد خود را صرف بازپرداخت بدهی کنند و هزینه کمتری را برای غذا و سایر ملزومات خانوار باقی بگذارند.
در حالی که نرخ بهره وام مسکن سهم قابل توجهی در افزایش هزینه‌های زندگی داشته است، قیمت مواد غذایی همچنان بالا باقی مانده است و در ماه می گذشته نسبت به سال گذشته 9 درصد افزایش یافته است.
بر اساس گزارش اخیر شرکت وام مسکن کانادا (CMHC)، با وجود نگرانی خانوارهای بیشتر در مورد پرداخت به موقع اقساط وام مسکن، تعداد وام‌هایی که پرداخت اقساط آن به تعویق افتاده کم باقی مانده است. که نشان دهنده ثبات مالی و انعطاف‌پذیری اقتصادی خانوارهای کانادایی است.
- اعتبار و وام‌های دیگر
آنهایی که دارای خطوط اعتباری تضمین شده یا غیر تضمین شده هستند نیز تحت تأثیر افزایش نرخ قرار خواهند گرفت، زیرا نرخ بهره برای آن محصولات مالی مستقیماً با نرخ بهره پایه بانک مرکزی مرتبط است.
پلتفرم Finder، یک وب سایت مقایسه مالی، میانگین نرخ بهره را 6.37 درصد برای خط اعتباری تضمین شده شخصی و 9.83 درصد برای خط اعتباری بدون تضمین گزارش کرده است. هرچند این نرخ‌ها بسته به شرایط افراد متفاوت هستند.
نرخ بهره کارت اعتباری که به طور متوسط نزدیک به 19.99 درصد است، معمولاً تحت تأثیر تغییرات نرخ بانک مرکزی کانادا قرار نمی‌گیرد.
کسانی که وام خرید خودرو دریافت کرده‌اند نیز با نرخ بهره بالاتری مواجه خواهند شد. اکثر وام های خودرو با نرخ ثابت هستند، بنابراین کسانی که باید وام خود را تمدید کنند احتمالا تحت تاثیر قرار خواهند گرفت.
- مسیری هموارتر پیش رو است؟
در حالی که روند نزولی تورم نشان می‌دهد که افزایش نرخ بهره بانک مرکزی کانادا ممکن است به زودی به پایان برسد، می‌توان انتظار داشت که نرخ بهره فعلی حداقل برای بقیه سال ثابت بماند.
در این مرحله، به نظر می‌رسد که اقتصاد کانادا در سال جاری به اندازه کافی برای قصر در رفتن از رکود، رشد کرده است. می‌توان انتظار داشت که هم تورم و هم نرخ بهره در سال 2024 کاهش یابد.
