با توجه به شرایط اقتصادی و نیازهای روزافزون، بسیاری از افراد جوان ممکن است برای تأمین مالی به وام‌های کوتاه‌مدت، کارت‌های اعتباری یا وام خودرو فکر کنند. اما این ابزارهای مالی که در صورت استفاده درست می‌توانند مفید باشند، می‌توانند در صورت مدیریت نادرست، به دام بدهی‌های سنگین تبدیل شوند.
تفاوت بدهی خوب و بدهی بد
بدهی‌ها به دو نوع تقسیم می‌شوند: بدهی خوب و بدهی بد. بدهی خوب معمولاً برنامه‌ریزی‌شده و مسئولانه گرفته می‌شود، مانند وام مسکن با بهره پایین یا وام‌های کسب‌وکار که می‌توانند به تحقق اهداف مالی کمک کنند. اما بدهی بد بیشتر از روی نیاز فوری یا به دلیل عدم برنامه‌ریزی مالی به وجود می‌آید. از نمونه‌های بدهی بد می‌توان به وام خرد خودرو بیش از توان مالی، استفاده از کارت‌های اعتباری خرده‌فروشی برای خریدهای غیرضروری، و دریافت وام‌های کوتاه‌مدت با بهره‌های بالا برای سفر اشاره کرد.
نکات پیشگیرانه برای جلوگیری از بدهی بد
1. درک ساختار سود کارت‌های اعتباری: بسیاری از کارت‌های اعتباری در ابتدا یک دوره بدون بهره ارائه می‌دهند. این ممکن است منجر به هزینه‌های غیرمسئولانه شود. پس از این دوره، نرخ سود کارت‌ها به‌طور چشمگیری افزایش می‌یابد. استفاده مسئولانه از کارت‌های اعتباری برای هزینه‌های برنامه‌ریزی‌شده و پرداخت به‌موقع می‌تواند از پرداخت بهره‌های بالا جلوگیری کند.
2. اجتناب از برنامه‌های «اکنون بخر، بعداً پرداخت کن»: اگرچه این برنامه‌ها ممکن است برای خرید اقلام ضروری مفید باشند، اما استفاده از آن‌ها برای خریدهای غیرضروری می‌تواند منجر به تعهدات مالی متعدد و پیچیده شود.
3. پرداخت اولیه بیشتر هنگام تأمین مالی خودرو: اگر نیاز به خرید خودرو دارید، پرداخت اولیه بیشتر می‌تواند اقساط ماهانه کمتری داشته باشد و با کاهش اصل وام، بهره‌پرداختی را کاهش دهد. بهتر است وام خودرو را از بانک یا مؤسسه مالی دریافت کنید تا از هزینه‌های اضافی بهره ناشی از وام‌دهی نمایندگی خودروها جلوگیری شود.
4. اجتناب از وام‌های روزمزد: این نوع وام‌ها با سود و هزینه‌های بالایی همراه هستند و معمولاً به کسانی ارائه می‌شوند که امتیاز اعتباری پایینی دارند. حتی با وجود مقررات نظارتی، هزینه‌های بالای این وام‌ها آن‌ها را به گزینه‌ای پرهزینه‌تر از وام‌های سنتی تبدیل می‌کند.
زندگی زیر سطح مالی
یکی از بهترین روش‌ها برای جلوگیری از بدهی، زندگی زیر توان مالی است. با ایجاد و پایبندی به بودجه، می‌توانید زندگی مالی پایدار و آزادانه‌ای را تجربه کنید و از هزینه‌های غیرضروری جلوگیری کنید.
