در شرایطی که بازار مسکن کانادا همچنان یکی از پرچالشترین بازارها برای خریداران تازهوارد محسوب میشود، بسیاری از خریداران نخستینبار، تنها بر اقساط ماهانه وام مسکن تمرکز میکنند و از مجموعهای از هزینههای پنهان و جانبی که با مالکیت خانه همراه است، غافل میمانند؛ هزینههایی که بهراحتی میتوانند ماهانه بین ۳۰۰ تا ۵۰۰ دلار یا حتی بیشتر به بودجه خانوار اضافه کنند.
در حالی که اجارهنشینها معمولاً مسئولیتی در قبال تعمیرات، بیمه، مالیات و نگهداری کلی ملک ندارند، با تبدیل شدن به مالک، تمام این مسئولیتها به دوش آنها گذاشته میشود. گزارش جدید Equifax Canada حاکی از افزایش نگرانکننده موارد عدم پرداخت اقساط وام مسکن است؛ زنگ خطری که اهمیت بررسی دقیق توانایی مالی پیش از خرید را دوچندان میکند.
مهمترین هزینههای پنهان در مالکیت خانه
۱. بیمه مسکن و بیمه وام (CMHC):
اگر خریدار کمتر از ۲۰٪ از بهای ملک را بهعنوان پیشپرداخت بپردازد، بهصورت قانونی ملزم به پرداخت بیمه وام از طریق شرکتهایی مانند CMHC خواهد بود. همچنین، برای گرفتن وام، بانکها معمولاً بیمه مسکن را الزامی میدانند تا از سرمایه خود محافظت کنند.
۲. مالیات بر ملک (Property Tax):
این مالیات سالانه بر اساس ارزش روز ملک تعیین میشود و قابل اجتناب نیست. در صورت عدم پرداخت، شهرداری میتواند ملک را مصادره کند.
۳. تعمیرات روزمره و نگهداری:
برخلاف خانههای نوساز که ممکن است تحت ضمانت سازنده باشند، خانههای قدیمی به تعمیرات مکرر نیاز دارند. از لولهکشی و برق گرفته تا نشت سقف و خرابی درها و پنجرهها، همه اینها میتوانند سالانه هزاران دلار هزینه ایجاد کنند.
۴. افزایش مصرف انرژی:
خانههای مستقل و بزرگ، بهویژه اگر عایقبندی مناسبی نداشته باشند، هزینههای گرمایش و سرمایش بسیار بیشتری نسبت به واحدهای آپارتمانی کوچک دارند. بسیاری از خریداران، افزایش قبضهای برق و گاز را در ماههای نخست بهخوبی حس میکنند.
-
تعویض سقف و سازههای فرسوده:
عمر مفید یک سقف شینگل معمولاً بین ۱۰ تا ۱۵ سال است. تعویض آن میتواند بسته به اندازه خانه، بین ۵٬۰۰۰ تا ۲۰٬۰۰۰ دلار هزینه داشته باشد.
۶. کنترل آفات و حیوانات موذی:
اگر در منطقهای با احتمال هجوم مورچه، سوسک، موش یا سایر آفات زندگی میکنید، باید بهطور دورهای برای سمپاشی و بازرسی اقدام کنید. هزینه شرکتهای کنترل آفات معمولاً ماهانه یا فصلی محاسبه میشود.
۷. تعویض یا تعمیر لوازم خانگی:
اگر خانه قدیمی باشد، ممکن است یخچال، ماشین ظرفشویی، اجاق، لباسشویی و خشککن نیاز به تعویض داشته باشند. قیمت هرکدام از این لوازم بهراحتی از ۵۰۰ دلار فراتر میرود و عمر مفید آنها معمولاً ۱۰ تا ۱۵ سال است.
چگونه از گرفتار شدن در تله مالی جلوگیری کنیم؟
بسیاری از خریداران تازهکار تصور میکنند که اگر توان پرداخت وام مسکن ماهانه را دارند، آماده خرید خانه هستند. اما واقعیت این است که با در نظر گرفتن هزینههای پنهان، همان خانه ممکن است صدها دلار در ماه بیشتر از آنچه تصور میکردید برایتان خرج داشته باشد.
برای مثال، خانهای با قسط ماهانه ۲٬۵۰۰ دلار ممکن است در واقع ماهانه بیش از ۳٬۰۰۰ دلار هزینه داشته باشد، که سالانه ۶٬۰۰۰ دلار به بودجه خانوار فشار وارد میکند.
کارشناسان توصیه میکنند:
-
پیش از خرید، لیستی از تمام هزینههای محتمل برای هر ملک تهیه کنید.
-
بررسی دقیقی از وضعیت ظاهری و فنی ملک، سن خانه، سقف، سیستم گرمایش و سرمایش، و وسایل موجود انجام دهید.
-
با مشاور مالی مشورت کرده و برنامهای واقعگرایانه برای پسانداز اضطراری و هزینههای نگهداری تنظیم کنید.
-
از خرید خانهای که در مرز توان مالیتان قرار دارد خودداری کنید.
خانهدار شدن یک آرزوست، اما بدون آگاهی و آمادگی مالی، این رویا میتواند به یک کابوس تبدیل شود. برنامهریزی دقیق و در نظر گرفتن تمام جوانب، کلید موفقیت در این مسیر است.
