افزایش نرخ بهره، گرانی روزافزون و فشار هزینه‌های زندگی روزمره باعث شده تا بسیاری از کانادایی‌ها به‌ویژه در سال ۲۰۲۵ با بدهی‌های انباشته‌شده و فشارهای مالی طاقت‌فرسا مواجه شوند. گزارش اخیر شرکت اعتبارسنجی «Equifax Canada» نشان می‌دهد که در سه‌ماهه نخست سال جاری، بیش از ۱.۴ میلیون کانادایی دست‌کم یک قسط کارت اعتباری خود را پرداخت نکرده‌اند؛ آماری که زنگ خطر را برای وضعیت مالی خانوارها به صدا درآورده است.
با وجود این شرایط، کارشناسان مالی تأکید دارند که کنترل بدهی و بازگشت به ثبات مالی، اگرچه زمان‌بر است، اما با به‌کارگیری چند گام ساده، قابل دستیابی خواهد بود:
۱. فهرست‌برداری و اولویت‌بندی بدهی‌ها
ابتدا باید فهرستی کامل از تمامی بدهی‌ها شامل مبلغ، نرخ بهره، تاریخ سررسید و تعداد اقساط پرداخت‌نشده تهیه کنید. این کار به شما دیدی جامع برای برنامه‌ریزی بهتر می‌دهد. دو روش رایج برای بازپرداخت بدهی‌ها شامل روش «گلوله برفی» (پرداخت بدهی‌های کوچک‌تر ابتدا برای ایجاد انگیزه) و روش «بهمن» (پرداخت بدهی‌های با نرخ بهره بالاتر برای کاهش هزینه‌ها) هستند.
۲. توقف دریافت بدهی جدید
در این مرحله، ضروری است از دریافت وام جدید، استفاده از خریدهای قسطی یا کارت اعتباری خودداری کنید. در عوض، با حذف هزینه‌های غیرضروری—مانند خرید روزانه قهوه یا غذاهای بیرون‌بر—می‌توانید مبالغ قابل توجهی را صرف پرداخت بدهی‌ها کنید.
۳. تجمیع یا بازپرداخت مجدد بدهی‌های پر‌بهره
اگر بدهی‌هایی با بهره بالا مانند وام‌های شخصی یا کارت‌های اعتباری دارید، می‌توانید با استفاده از وام تجمیعی، بدهی‌های متعدد را به یک بدهی با نرخ بهره کمتر تبدیل کنید. این اقدام موجب ساده‌سازی پرداخت‌ها و کاهش فشار مالی ماهانه می‌شود. در صورت داشتن تنها یک وام با بهره بالا، می‌توان آن را مجدداً با شرایط بهتر بازپرداخت کرد.
۴. تعیین اهداف مالی و زمان‌بندی مشخص
تعیین اهداف واقعی برای پرداخت هر بدهی همراه با تاریخ‌های مشخص، به شما کمک می‌کند مسیر بازپرداخت را با انگیزه ادامه دهید. حتی پرداخت‌های کوچک منظم، در بلندمدت نتایج بزرگی به‌همراه دارد.
۵. مذاکره برای کاهش اقساط یا نرخ بهره
در صورت ناتوانی در پرداخت اقساط، با طلبکاران تماس گرفته و درباره طرح‌های بازپرداخت سختی یا کاهش موقت نرخ بهره مذاکره کنید. بسیاری از مؤسسات اعتباری برای شرایط خاص برنامه‌هایی ارائه می‌دهند.
۶. افزایش درآمد ماهانه
یافتن راه‌هایی برای افزایش درآمد، از جمله درخواست افزایش حقوق، اشتغال پاره‌وقت، یا ارائه خدمات ساده مانند رانندگی اشتراکی، خدمات نظافتی یا کارهای فصلی می‌تواند سرعت بازپرداخت بدهی را افزایش دهد.
۷. استفاده هوشمندانه از درآمدهای اضافی
در صورت دریافت پاداش کاری، هدیه یا اضافه‌کاری، آن را به‌جای هزینه‌کردن، به‌صورت پرداخت اضافه بر بدهی فعلی استفاده کنید. این پرداخت‌ها معمولاً مستقیم به اصل بدهی اختصاص می‌یابد و کمک شایانی به کاهش سریع‌تر آن می‌کند.
در پایان، باید به خاطر داشت که بازپرداخت بدهی یک روند تدریجی است و نیازمند صبوری، انضباط مالی و پیگیری مستمر است. ثبت پیشرفت‌های کوچک، پیروزی‌های مالی شخصی و حتی پاداش‌های ساده مانند یک روز استراحت یا خرید یک خوراکی مورد علاقه، می‌تواند انگیزه لازم برای ادامه مسیر را فراهم سازد. با برنامه‌ریزی اصولی، نه‌تنها می‌توان از بدهی رهایی یافت، بلکه می‌توان به آینده‌ای باثبات و مطمئن امیدوار بود.
