اگر می‌خواهید خانه اول خود را بخرید، اکنون گزینه‌های پس‌انداز بیشتری نسبت به گذشته وجود دارد
برای نسل‌ها، کانادایی‌ها مالکیت خانه را نقطه عطف مهمی پس از فارغ‌التحصیلی از دانشگاه یا تشکیل خانواده می‌دانستند؛ خرید خانه همچنین برای بسیاری مهم‌ترین سرمایه‌گذاری است.
با توجه به بازار املاک گران قیمت امروز، برخی ممکن است این نقطه عطف را بیشتر یک رویا بدانند تا واقعیت. درآمدها به اندازه قیمت مسکن افزایش نیافته، بنابراین نسل‌های جوان‌تر زندگی طولانی‌تری را با والدین خود انتخاب می‌کنند و خرید اولین خانه خود را تا زمانی که شرایط مهیا شود به تعویق می‌اندازند.
اگر منتظر زمان مناسب برای شروع پس انداز برای خانه هستید، خبر خوب این است که اکنون ابزارهای بیشتری برای تحقق این رویا در دسترس هستند.
- استفاده از حساب‌های پس‌انداز
چندین گزینه وجود دارد که می توانید هنگام انتخاب یک راهبرد پس‌انداز برای کمک به تامین پول مورد نیاز برای خرید خانه اول خود از آنها استفاده کنید. می‌توانید از یک حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)، یک طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) و جدیدترین ابزار پس‌انداز، یک حساب پس‌انداز خرید خانه اول (FHSA) استفاده کنید.
از آنجایی که هر کدام منحصر به فرد هستند و مزایای متفاوتی را ارائه می‌دهند، توصیه می‌شود به جای تکیه بر یکی، چند حساب را در برنامه خرید خانه خود بگنجانید. ممکن است درک تفاوت این حساب‌ها مشکل به نظر برسد، اما مهم است که تفاوت بین هر حساب پس‌انداز را درک کنید و بدانید که هر کدام در چه سناریویی استفاده می‌شود.
طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)، یک طرح پس انداز بازنشستگی است که واریز‌ها به آن مشمول کسر مالیات است. هر درآمدی که در طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده به دست می‌آورید معمولاً تا زمانی که وجوه در طرح باقی می‌ماند از مالیات معاف است. معمولاً هنگام برداشت وجه باید مالیات مربوطه را بپردازید. حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) ابزاری برای افراد 18 ساله یا بالاتر است تا در طول عمر خود بدون مالیات پول پس‌انداز کنند. هر درآمدی که در حساب به دست می‌آید، به طور کلی معاف از مالیات است، حتی در صورت برداشت.
جدیدترین ابزاری که در اختیار افراد امیدوار به خرید خانه است، حساب پس‌انداز خرید خانه اول (FHSA) است که به خریدارانی که برای اولین بار خانه می‌خرند اجازه می‌دهد تا برای خانه اول خود بدون مالیات (تا سقفی معین) پس‌انداز کنند.
هر ابزار پس انداز مزایا و معایب خود را دارد. به عنوان مثال، در حالی که RRSP یک طرح بازنشستگی است، خریدارانی که برای اولین بار خانه خریداری می‌کنند می توانند وجوه پس‌انداز شده را معاف از مالیات برای خرید خانه استفاده کنند. یکی از معایب RRSP این است که شما فقط می‌توانید تا 35 هزار دلار برای خرید خانه برداشت کنید و باید طی 15 سال بازپرداخت شود. یک مزیت این است که در حالی که شما به طور کلی محدود به واریز 18 درصد از درآمد سال قبل خود به این طرح هستید، می‌توانید در سال‌های آینده مبالغ استفاده نشده را برای افزایش قابل توجه پس‌انداز خود واریز کنید.
یک حساب پس انداز معاف از مالیات محدودیتی برای میزان برداشت از آن برای خرید ندارد، اما نقطه ضعف این است که محدودیت‌هایی برای میزان واریز در هر سال وجود دارد.
- حساب پس‌انداز خرید خانه اول
حساب پس‌انداز خرید خانه اول FHSA به گزینه‌های پس اندازی که می‌توانید برای خرید اولین خانه خود استفاده کنید، به عنوان کمکی در کنار TFSA و RRSP عمل می‌کند. یکی از مزایای اصلی حساب پس‌انداز خرید خانه اول این است که شما می‌توانید حداکثر تا 8 هزار دلار در سال به حساب خود واریز کنید. به طور خلاصه، حساب پس‌انداز خرید خانه اول به شما این امکان را می‌دهد که در حالی که معافیت مالیاتی دریافت می‌کنید، مقدار قابل توجهی پول را به حساب خود واریز کنید.
حساب پس‌انداز خرید خانه اول یک ابزار عالی چند نسلی نیز هست. بسیاری از والدین و پدربزرگ‌ها و مادربزرگ‌ها نگران پولی هستند که به فرزندان خود برای خرید خانه پرداخت می‌کنند، اما نمی‌توانند تعیین کنند که پول باید چگونه خرج شود، این حساب کار آنان را آسان می‌کند چرا که برداشت آن تنها برای خرید خانه معاف از مالیات خواهد بود. علاوه بر این، شما همچنین می‌توانید پول را از یک طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده به یک حساب پس‌انداز خرید خانه اول انتقال دهید، و هر وجه استفاده نشده در حساب پس‌انداز خرید خانه اول را می‌توان به صورت معاف از مالیات به یک طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده منتقل کرد.
