خرید خانه همیشه به‌عنوان راهی برای کاهش هزینه‌های زندگی مطرح می‌شود، اما واقعیت این است که هزینه‌های مالکیت خانه تنها به پرداخت ماهانه وام مسکن محدود نمی‌شود. از هزینه‌های پایانی خرید و مالیات املاک گرفته تا هزینه نگهداری مداوم و تعمیرات غیرمنتظره، مالکیت خانه می‌تواند هزینه‌های اضافی زیادی به همراه داشته باشد. در این گزارش، به بررسی جزئیات برخی از این هزینه‌های کمتر شناخته‌شده می‌پردازیم تا خریداران خانه بتوانند برنامه‌ریزی بهتری برای آینده داشته باشند و از مواجهه با مشکلات مالی غیرمنتظره جلوگیری کنند.
هزینه‌های اولیه خرید خانه: هزینه‌های پایانی (Closing Costs)
با توجه به کاهش نرخ بهره توسط بانک مرکزی کانادا، بسیاری از خریداران احتمالی خانه به دنبال فرصتی مناسب برای ورود به بازار مسکن هستند. اما یکی از اولین هزینه‌هایی که باید در خرید خانه در نظر گرفت، هزینه‌های پایانی خرید است. این هزینه‌ها شامل موارد زیر می‌شود:
- کمیسیون مشاور املاک
- هزینه‌های بانکی برای ارزیابی وام
- مالیات‌های فروش (GST/HST و QST)
- هزینه‌های حقوقی
طبق اعلام سازمان وام و مسکن کانادا (CMHC)، هزینه‌های پایانی می‌تواند بین ۱.۵ تا ۴ درصد از قیمت کل خانه متغیر باشد. به‌عنوان مثال، برای خرید یک خانه به ارزش ۵۰۰,۰۰۰ دلار، ممکن است این هزینه‌ها تا ۲۰,۰۰۰ دلار افزایش یابد.
هزینه‌های جاری مالکیت خانه
1. بیمه خانه
بیمه خانه مشابه بیمه خودرو عمل می‌کند و هزینه‌های خسارت یا از دست دادن کامل خانه در حوادث غیرمنتظره مانند آتش‌سوزی، سیل یا سقوط درخت را پوشش می‌دهد. هزینه این بیمه معمولاً در پرداخت‌های ماهانه وام مسکن گنجانده می‌شود.
2. بیمه وام مسکن (Mortgage Insurance)
برای خریداران بار اول که قصد دارند با پیش‌پرداختی کمتر از ۲۰ درصد خانه بخرند، بیمه وام مسکن الزامی است. این بیمه که توسط CMHC ارائه می‌شود، از بانک وام‌دهنده در برابر عدم پرداخت وام توسط خریدار محافظت می‌کند.
3. تعمیر و تعویض لوازم خانگی
در حالی که در خانه‌های اجاره‌ای معمولاً تعمیر و تعویض لوازم خانگی برعهده صاحب‌خانه است، در مالکیت خانه، این مسئولیت بر عهده شماست. تعویض یا تعمیر وسایلی مانند یخچال، ماشین لباسشویی یا سیستم گرمایش و سرمایش می‌تواند صدها یا حتی هزاران دلار هزینه داشته باشد.
4. نگهداری محوطه و برف‌روبی
به‌عنوان مالک خانه، مسئولیت نگهداری از محوطه خانه نیز بر عهده شما خواهد بود. از کاشت و نگهداری فضای سبز در بهار و تابستان گرفته تا برف‌روبی در زمستان، همه این کارها نیازمند خرید ابزارهای لازم و صرف هزینه یا استخدام افراد متخصص است.
5. مالیات املاک
هر ساله مالکین خانه در کانادا موظف به پرداخت مالیات املاک به دولت محلی هستند. این مالیات بر اساس ارزش ارزیابی‌شده ملک محاسبه می‌شود و عدم پرداخت آن می‌تواند منجر به مصادره ملک شود.
6. تعمیرات و نگهداری خانه
تعمیرات خانه نیز بخشی از هزینه‌های اجتناب‌ناپذیر مالکیت است. برای مثال، تعویض سقف خانه معمولاً هر ده سال یک‌بار ضروری است و می‌تواند حداقل ۵,۰۰۰ دلار هزینه داشته باشد. همچنین، هزینه تعمیرات لوله‌کشی یا برق نیز معمولاً بر عهده شما خواهد بود.
آیا خرید خانه به‌صرفه است؟
با وجود هزینه‌های اضافی، مالکیت خانه می‌تواند برای افرادی که به دنبال فضای بیشتر، آزادی شخصی و مکانی برای زندگی بلندمدت هستند، گزینه‌ای مناسب باشد. اما مهم است که خریداران همه هزینه‌های مرتبط با مالکیت را در نظر بگیرند و تنها به پرداخت وام مسکن توجه نکنند.
این نکات توسط کریستوفر لیو، مشاور مالی و نویسنده مطالب مالی کانادایی، برای مخاطبان کانادایی تهیه شده است.
