نکات سرمایه‌گذاری برای مقابله با تأثیرات تورم بر پس‌اندازها در کانادا

تورم، یکی از واقعیت‌های اجتناب‌ناپذیر اقتصادی است که به‌ویژه در سال‌های اخیر فشار زیادی بر خانوارهای دارای درآمد پایین تا متوسط در کانادا وارد کرده است. افزایش هزینه‌های زندگی باعث کاهش قدرت خرید پول شده و پس‌انداز برای آینده را به چالشی بزرگ تبدیل کرده است.

با این وجود، انتخاب‌های هوشمندانه در زمینه سرمایه‌گذاری می‌تواند راهکاری مؤثر برای کاهش اثرات تورم باشد. در این گزارش، نکاتی کاربردی ارائه شده است که می‌تواند به حفظ ارزش پول و افزایش آن در طول زمان کمک کند.

تورم چیست و چگونه اندازه‌گیری می‌شود؟

تورم به نرخ افزایش قیمت کالاها و خدمات در طول زمان گفته می‌شود. به طور کلی:

• نرخ تورم بالاتر: به معنای افزایش سریع‌تر قیمت‌ها است.
• نرخ تورم پایین‌تر: به معنای افزایش آهسته‌تر قیمت‌ها است.
• نرخ تورم منفی: به حالتی اطلاق می‌شود که قیمت کالاها و خدمات به طور مداوم کاهش می‌یابد. برخلاف تورم که ارزش پول را کاهش می‌دهد، تورم منفی قدرت خرید پول را افزایش می‌دهد. در نگاه اول، این ممکن است مفید به نظر برسد، اما در عمل، تورم منفی می‌تواند پیامدهای اقتصادی مخربی در پی داشته باشد.

در پی پاندمی کرونا، نرخ تورم کانادا در ژوئن ۲۰۲۲ به اوج خود یعنی ۸.۱ درصد رسید. اما اکنون این نرخ نزدیک به ۲ درصد است که در محدوده هدف‌گذاری بانک مرکزی کانادا (۱ تا ۳ درصد) قرار دارد.

چهار راهکار برای مقابله با ثأثیر تورم بر پس انداز

با توجه به اینکه نرخ تورم به طور متوسط سالانه ۱ تا ۳ درصد است، در ادامه چهار ایده ساده برای حفظ قدرت خرید پول و مدیریت بهتر امور مالی آورده شده است:

• گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی (GICs):

این ابزار مالی که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود، به شما امکان می‌دهد پول خود را برای مدت معینی با سود تضمین‌شده به بانک قرض دهید. این نوع سرمایه‌گذاری به‌ویژه برای کسانی که به دنبال گزینه‌ای مطمئن و بدون نیاز به مدیریت فعال هستند، مناسب است.

نرخ سود گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی بسته به شرایط اقتصادی، مدت زمان سرمایه‌گذاری و مبلغ آن متغیر است و معمولاً بین ۲ تا ۴ درصد است.

• سهام پرداخت‌کننده سود سهام (Dividend-paying stocks):

سرمایه‌گذاری در شرکت‌های عمومی که سود تقسیمی به سهامداران پرداخت می‌کنند، گزینه‌ای پایدار برای مقابله با تورم است. انتخاب شرکت‌هایی که سابقه طولانی در ارائه سود تقسیمی پایدار دارند، می‌تواند به شما کمک کند تا درآمدی منظم کسب کنید.

• حساب‌های پس‌انداز با سود بالا:

برخی بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری، حساب‌های پس‌انداز ویژه‌ای با نرخ سود بالا (HISAs) ارائه می‌کنند که می‌تواند سالانه بین ۲ تا ۵ درصد سود داشته باشد. این نوع حساب‌ها برای ذخیره پول اضطراری گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شوند.

• کاهش نگهداری بیش از حد پول نقد:

تورم به مرور زمان ارزش پول نقد را کاهش می‌دهد. داشتن یک صندوق اضطراری برای هزینه‌های غیرمنتظره ضروری است، اما نگهداری مبالغ بیش از حد می‌تواند شما را از فرصت‌های سرمایه‌گذاری عقب بیندازد.

با وجود کاهش نرخ تورم، این موضوع به معنای کاهش قیمت‌ها نیست. بلکه تنها نشان می‌دهد که سرعت افزایش قیمت‌ها کندتر شده است. کاهش واقعی قیمت‌ها معمولاً در شرایط اقتصادی خاصی رخ می‌دهد که به آن تورم منفی یا کاهش قیمت‌ها گفته می‌شود و به ندرت اتفاق می‌افتد.

در نهایت، با استفاده از راهکارهای سرمایه‌گذاری هوشمندانه، می‌توانید از اثرات منفی تورم بر امور مالی خود جلوگیری کنید و ارزش پول خود را در طول زمان حفظ کنید.

کریستوفر لیو، دارنده مدرک CFA و مشاور مالی سابق، این نکات را برای کمک به خوانندگان کانادایی ارائه کرده است.