مقابله با بدهی کارت‌های اعتباری در کانادا: راهکارهایی برای کنترل بر امور مالی
بسیاری از کانادایی‌ها با بدهی کارت‌های اعتباری روبرو هستند که می‌تواند احساسی از نگرانی و فشار مالی ایجاد کند. با این حال، با برنامه‌ریزی مناسب و استفاده از استراتژی‌های موثر، می‌توان این وضعیت را مدیریت کرده و بر مشکلات مالی غلبه کرد.
طبق گزارش موسسه MNP Ltd.، بزرگترین شرکت مشاوره ورشکستگی در کانادا، شاخص بدهی مصرف‌کنندگان نشان می‌دهد که بسیاری از کانادایی‌ها نسبت به وضعیت مالی خود در آستانه سال 2025 بدبین‌تر شده‌اند. این گزارش نشان می‌دهد که 50 درصد از کانادایی‌ها تنها 200 دلار یا کمتر از خطر ورشکستگی فاصله دارند. همچنین، بدهی مصرف‌کنندگان در ماه نوامبر 2024 به رکورد بی‌سابقه 2.5 تریلیون دلار رسیده است.
چگونه بدهی کارت‌های اعتباری را کاهش دهیم؟
با وجود اینکه شرایط مالی در کانادا برای بسیاری از افراد دشوار به نظر می‌رسد، کارشناسان بر این باورند که می‌توان با اتخاذ چندین روش مؤثر، بدهی‌های کارت اعتباری را کاهش داد و اعتبار مالی را بهبود بخشید.
1. عادت‌های بد را ترک کنید
«برخی از عادت‌ها می‌توانند باعث افزایش بدهی کارت‌های اعتباری شوند»، این گفته ناتاشا مک‌میلان، مدیر بخش بانکداری روزمره در وب‌سایت Ratehub.ca است. از جمله این عادت‌ها می‌توان به زندگی فراتر از توان مالی، خریدهای بی‌فکرانه، عدم پیگیری هزینه‌ها و تکیه بر اعتبار برای خریدهای روزمره اشاره کرد.
مک‌میلان پیشنهاد می‌کند که برای پیگیری دقیق‌تر هزینه‌ها از اپلیکیشن‌هایی مانند Mint یا Wellspent استفاده کنید و در صورت نیاز از گزینه‌های پیشرفته‌تری مانند YNAB و Tangerine بهره ببرید.
2. صندوق اضطراری ایجاد کنید
پیش‌بینی هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده مانند تعمیرات فوری خودرو یا خراب شدن لپ‌تاپ، یکی از راه‌های مقابله با بدهی‌های کارت اعتباری است. مک‌میلان توصیه می‌کند که داشتن یک صندوق اضطراری برای جلوگیری از استفاده مجدد از کارت اعتباری در مواقع نیاز بسیار حیاتی است.
3. بدهی را در اقساط قابل مدیریت پرداخت کنید
بسیاری از افراد تمرکز خود را بر پرداخت بدهی‌های کم بهره معطوف می‌کنند که اشتباهی است که روند بازپرداخت بدهی را کند می‌کند. ناتاشا مک‌میلان پیشنهاد می‌کند که ابتدا بدهی‌های با بهره بالا پرداخت شوند. همچنین، با پرداخت بدهی به صورت هفتگی یا دوهفته‌ای می‌توان مانع از افزایش بهره و جریمه‌ها شد.
4. تجمیع بدهی‌ها
اگر با بهره‌های بالا مواجه هستید، تجمیع بدهی‌ها با کارت‌های اعتباری با بهره کم یا وام شخصی می‌تواند گزینه‌ای مناسب باشد. مک‌میلان می‌گوید: «انتقال بدهی به محصولاتی با نرخ بهره پایین، مثل کارت‌های انتقال بدهی یا خط اعتباری مسکن، می‌تواند بهره‌های پرداختی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.»
5. مذاکره با بانک‌ها
یکی دیگر از روش‌های کاهش بهره، مذاکره با بانک است. مک‌میلان پیشنهاد می‌کند که با بانک خود تماس بگیرید و درخواست کاهش نرخ بهره را داشته باشید. در صورتی که بانک نتواند نرخ بهره را کاهش دهد، شما می‌توانید به دنبال انتقال بدهی به کارت اعتباری با نرخ بهره پایین‌تر باشید.
6. تمرکز بر بهبود اعتبار مالی
بهبود امتیاز اعتباری یک فرآیند بلندمدت است و نباید انتظار داشت که این تغییرات به سرعت در گزارش‌های مالی ظاهر شوند. امتیاز اعتباری معمولاً هر ماه به‌روزرسانی می‌شود و ممکن است برای مشاهده تغییرات، چندین ماه زمان نیاز باشد.
در نهایت، تلاش‌های مداوم برای بهبود عادات مالی مانند پرداخت به موقع بدهی‌ها و کاهش میزان بدهی‌ها به تدریج باعث بهبود امتیاز اعتباری خواهد شد.
در حالی که بسیاری از کانادایی‌ها با بدهی کارت‌های اعتباری دست و پنجه نرم می‌کنند، به کارگیری استراتژی‌های صحیح مالی می‌تواند به کاهش بدهی‌ها و بهبود وضعیت مالی کمک کند. اتخاذ روش‌های مناسب و مشورت با کارشناسان مالی می‌تواند روند بازپرداخت بدهی را تسریع کرده و فشار مالی را کاهش دهد.
