هوش مصنوعی در حال تغییر شیوه‌های مدیریت امور مالی شخصی است و به افراد این امکان را می‌دهد تا به شیوه‌ای هوشمند، سریع و کارآمدتر پول خود را مدیریت، بودجه‌بندی و پس‌انداز کنند و حتی سرمایه‌گذاری نمایند. از اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی مبتنی بر هوش مصنوعی که به نظارت بر هزینه‌ها کمک می‌کنند، تا مشاوران رباتی که فرایند سرمایه‌گذاری را خودکار می‌کنند، فضای فین‌تک (فناوری مالی) به سرعت در حال تغییر است.
اما آیا هوش مصنوعی واقعاً می‌تواند به شما در پس‌اندار پول کمک کند؟ در حالی که این ابزارها بینش‌های مفید و خودکارسازی ارائه می‌دهند، محدودیت‌هایی نیز دارند. درک نحوه استفاده مؤثر از آن‌ها، بدون اتکا به آن‌ها به طور نابجا، می‌تواند به شما در تغییر رویکردتان نسبت به مدیریت مالی کمک کند.
چگونه هوش مصنوعی در حال تغییر شیوه‌های مدیریت مالی است؟
از جمله کاربردهای عملی هوش مصنوعی در مدیریت مالی، می‌توان به استفاده از ابزارهایی برای تحلیل الگوهای هزینه و خودکارسازی پس‌انداز اشاره کرد. برخی از این ابزارها حتی می‌توانند پیشنهادات، اعلان‌ها و هشدارهای لحظه‌ای ارائه دهند تا به شما کمک کنند هزینه‌هایتان را کاهش دهید، از خرج‌های بی‌مورد اجتناب کنید و بفهمید که پول سخت‌کسب‌شده‌تان کجا می‌رود.
اپلیکیشن‌هایی مانند Moka یا KOHO دو نمونه از شرکت‌های فین‌تک هستند که چنین ابزارهای هوش مصنوعی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. دیوید کورموسوف، معاون رئیس KOHO، اخیراً در یک پنل برگزار شده توسط Amazon Web Services اشاره کرد که شرکت چگونه از ابزارهای هوش مصنوعی برای پیشگیری از تقلب و کاهش زمان تحقیقات در زمینه تقلب و پول‌شویی استفاده می‌کند.
مشاوران رباتی مانند Wealthsimple و Questwealth نیز از الگوریتم‌ها برای ساخت و مدیریت پرتفوی‌های () سرمایه‌گذاری بر اساس تحمل ریسک و اهداف مالی افراد استفاده می‌کنند. این خدمات رویکردی کم‌دخالت‌تر به سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند که معمولاً هزینه‌های کمتری نسبت به مشاوران مالی سنتی دارند. ابزارهای تحلیل بورس مبتنی بر هوش مصنوعی نیز می‌توانند روندهای بازار را بررسی کرده و به سرمایه‌گذاران کمک کنند تا تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند.
علاوه بر این ابزارهای مالی، می‌توانید از مدل‌های هوش مصنوعی رایگان مانند ChatGPT یا Google Gemini برای کاهش هزینه‌های روزمره استفاده کنید. چه برای یافتن تخفیف‌های فروشگاه‌ها، برنامه‌ریزی وعده‌های غذایی کم‌هزینه یا بهینه‌سازی مسیر رفت‌وآمد برای صرفه‌جویی در سوخت، هوش مصنوعی می‌تواند پیشنهادات پولی شخصی‌سازی‌شده‌ای بر اساس بودجه و اهداف شما ارائه دهد. کافیست نیاز خود را بیان کنید، از هوش مصنوعی مشاوره بخواهید و اجازه دهید به شما کمک کند تا هوشمندانه‌تر خرج کنید.
محدودیت‌ها و چالش‌های هوش مصنوعی
هوش مصنوعی بی‌نقص نیست. و منظور من تنها به سوءاستفاده‌هایی که از هوش مصنوعی برای هک، کلاهبرداری و اخاذی صورت می‌گیرد، نیست. در حالی که ابزارهای هوش مصنوعی می‌توانند بینش‌های مفیدی را ارائه دهند، نباید جایگزین قضاوت انسانی شوند. هوش مصنوعی اغلب فاقد زمینه‌های خاص است و ممکن است نتواند به طور کامل اهداف مالی شخصی، عادات احساسی خرج کردن یا استراتژی‌های بلندمدت برنامه‌ریزی مالی شما را درک کند. به همین دلیل، استفاده از هوش مصنوعی به‌عنوان یک ابزار، نه جایگزین سواد مالی واقعی، امری حیاتی است.
درک خطرات هوش مصنوعی
اعتماد بیش از حد به هوش مصنوعی می‌تواند منجر به ایجاد نقاط کور مالی شود و خروجی‌ها همیشه دقیق نیستند. این ابزارها هنوز هم خطاهای زیادی می‌کنند و معمولاً برنامه‌ریزی نمی‌شوند تا عواملی پیچیده مانند تغییرات ناگهانی در درآمد، هزینه‌های غیرمنتظره یا اهداف مالی بلندمدت را در نظر بگیرند.
نگرانی عمده دیگر، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها است. بسیاری از اپلیکیشن‌های مبتنی بر هوش مصنوعی به اطلاعات بانکی، تاریخچه تراکنش‌ها و جزئیات شخصی شما نیاز دارند. هرچند پلتفرم‌های معتبر از رمزگذاری و پروتکل‌های امنیتی پیشرفته استفاده می‌کنند، ذخیره‌سازی داده‌های حساس مالی به صورت آنلاین همیشه ریسک‌هایی دارد. مهم است که تنها از اپلیکیشن‌های مورد اعتماد استفاده کنید، تدابیر امنیتی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای را فعال کنید و مراقب باشید که به چه دستگاه‌ها یا شبکه‌هایی دسترسی به حساب‌های حساس خود را می‌دهید.
توصیه‌های مالی مبتنی بر هوش مصنوعی نیز ممکن است عمومی باشند. به‌عنوان مثال، مشاوران رباتی به الگوریتم‌های از پیش تنظیم‌شده متکی هستند که ممکن است به‌طور کامل با وضعیت مالی یا تحمل ریسک شما هم‌راستا نباشند. برخلاف مشاوران مالی انسانی، ابزارهای خودکار سرمایه‌گذاری نمی‌توانند جنبه‌های احساسی یا روانی مدیریت مالی را در نظر بگیرند.
با پیشرفت فناوری، احتمالاً شاهد پیاده‌سازی آن در سطوح مختلف جامعه خواهیم بود، به گونه‌ای که ممکن است حتی نتوانیم آن را تشخیص دهیم. حتی ممکن است شاهد ظهور هوش مصنوعی عمومی (AGI) باشیم که به‌طور فرضی قادر به احساسات و پردازش عواطف مشابه انسان‌ها باشد.
در نهایت، برنامه‌های هوش مصنوعی امروزی می‌توانند ابزارهای قدرتمندی برای مدیریت مالی باشند، زمانی که به‌طور هوشمندانه از آن‌ها استفاده شود. اما آن‌ها نباید جایگزین مسئولیت شخصی، سواد مالی یا تصمیم‌گیری استراتژیک شوند.
شخصاً، هیچ‌گاه نمی‌توانم اطلاعاتی که هوش مصنوعی تولید می‌کند را در مسائلی که بسیار مهم هستند، مانند پول یا سلامت، به صورت بی‌چون و چرا بپذیرم. این ابزارها هنوز هم خطاهای زیادی دارند. همیشه باید بینش‌های تولیدشده توسط هوش مصنوعی را دوباره بررسی کرده و در صورت شک، از یک متخصص مالی مشاوره بگیرید تا همه چیز را به درستی جمع‌بندی کنید.
